妮妮

最近在家庭理财方面有一些体会，与大家分享。
先用我爸爸妈妈作为例子：我妈妈做律师，很会挣钱，是家里的主要收入来源。我爸爸是公务员，收入稳定但是相对较少。他们结婚30年了，一直保持婚前的约定：所谓的财务独立，各自管各自的钱。这与很多家庭的家庭财务制度很不相同：一般家庭是女主人扮演CFO（财务官）的角色，男主人扮演CEO（执行官）的角色。CFO每月发给CEO零花钱，CEO每月将自己的全部收入交给CFO，一切家庭固定支出由CFO负责掌管和打理。
爸爸妈妈这样看似良性的财务制度其实带来了很多问题：
1、家庭收入没有一个人在打理，没有一个人来扮演首席财务官的角色。爸爸认为：钱是她挣的，与我无关；妈妈认为：我已经把精力放在工作和挣钱上了。于是，整个家庭财务状况两人都不知道，收入多少？支出多少？哪里需要投资？孩子上学的钱要做什么准备……
2、导致家庭矛盾。 爸爸认为：我需要的是一个妻子和温柔的港湾，作为家庭的女主人，她应该扮演贤妻良母的角色，我来给她打理成什么了？你的经纪人？你的秘书？当然，你挣钱我感谢你，但只有男人才应该是家里的顶梁柱。妈妈认为：我没有精力和时间用来理财，凭什么担子都要我来承担？既然我挣钱，为什么还要承担家务和其他不挣钱的妻子应该承担的一切家庭问题。
3、投资盲目 例如，妈妈曾经是某资源股上市公司的常年法律顾问，所以以内部价格购买了公司发行的×万股股票，开始几年每年能够得到一笔不小的分红。但是几年以后发现分红约来约少，直到该公司倒闭。没有人为此事做点什么和为此事负责，没有人知道所有的投资状况是否保持良性。
我觉得应该认识到几点：
1、家庭必须有一个人来做财务管理，打理家庭财务。必须！
2、低收入的一方可以担当主要的财务管理者的角色，应该为个人退休账户或孩子的助学基金作出实际的、明智的财务贡献。如果收入状况差不多，性格沉稳或工作时间相对富裕的一方来扮演该角色。
3、双方都应该非常清楚的认识到：为家庭作出财务贡献是很关键的，但是收入不是财务贡献的唯一方式。
4、一方负责财务管理、另一方也要参与财务决策。就算决策和投资失误的话，也会觉得责任是双方的。
5、建立各种不同用途的帐户，比如：我们会建立一个应急帐户，这个帐户的资金应该保持在3－6个月的家庭收入，以备出现紧急问题的时候不抓瞎；
6、合理投资。其实像我爸爸妈妈他们，心里根本就没有理财这概念，也弄不懂那些金融投资工具，有点钱习惯性地往银行存，再多的金融投资工具也是枉然。目前股票风险大，投资要谨慎，基金虽然也有风险，但是相对好很多，你可以预计股市会涨就买股票型基金，预计股市会跌就卖出股票型基金，买点债券型基金试试，要是加息最好就买货币型基金投机。